(一)互联网金融中的长尾理论

不同于银行金融服务偏好法中的20%客户二八。互联网金融争取超过80%的长尾微型客户。这些微型客户的金融需求很小，而且是个性化的，这在传统的金融体系中往往得不到满足。互联网金融在服务小额客户方面具有内在优势，可以有效解决用户的个性化需求。

大数据金融、P2P贷款、众筹等互联网金融模式都在一定程度上解决了微型企业和个体企业的融资需求。P2P在线贷款和众筹也满足了一些客户的投资和金融需求。

数据显示，截至2021年6月底，阿里小微金融服务集团(即将成立)在电子商务平台上为32万多家小微企业和个体企业家提供了融资服务，累计贷款超过1000亿元，平均每户贷款4万元。截至2021年6月底，余额宝累计用户数达到251.56万，成为目前中国用户数最多的货币基金。与传统基金理财的平均投资七八百万相比，余额宝用户的平均投资仅为1912.67元，满足了白人小用户的需求。截至2012年7月，众筹平台点名时间在一年内启动了318个项目。其中，项目成功率为47%，150个项目成功实现目标，共筹集近300万元。单个项目筹集的资金最高限额为339，500元人民币，平均每个项目9，267元人民币，使一些缺乏资金的企业家能够启动项目，成功筹集少量资金。

(二)垄断信贷

知识和信息革命为个性化经济提供了新的可能性，这将导致市场分解，从而产生市场细分的新概念。与传统的市场细分相比，与知识机制密切相关的市场细分概念侧重于战略层面，而不是战术和战略层面。此外，他主要描述了一种市场自治的趋势，以消除传统经济中的规模经济，这当然也反映了知识和信息渠道的集中趋势。

当生产和消费在更详细和紧凑的结构中相互匹配时，当生产和消费以及交易趋于多样化和小规模时，规模经济的原始规则被打破。这不是已经形成的事实，而只是一个重要历史趋势的开始。经济和市场的战略细分和纳米级才刚刚开始。它的最终目标是建立某种高水平的商业智能，这与建立高水平的机器智能是同一个范畴。

二八这一现象的消失也是社会化小规模生产兴起的过程。旧的中央集权和巨大的商业优势被瓜分后，经济组织和经济规模两个方面发生了哪些重大变化？

1。交易行为再次被最终用户在更真实有效的知识和信息传递的前提下所掌握。不需要大众传播或商业巨头来帮助他们发现他们最喜欢的消费是什么。他们现在依靠商业智能尽可能独立判断，这从根本上改变了传统经济中的贸易概念。传统经济中的贸易最终发展成为一种背离贸易的行为，而不是面向流通和服务消费者。相反，贸易由生产服务的生产者直接控制，并减少到扭曲消费的环节。贸易与大众传播中的商业广告联系在一起，剥夺了用户的消费决策自主权。

2。传统的交易垄断已经转变为信息渠道垄断。在信息渠道方面，将形成新的集中度。虽然这并没有导致对商品和服务的使用价值和交易的具体判断的统一，但在市场知识和信息流通方面形成了新的集中和垄断。它最大的特点是一种信用而不是控制权，必须这样理解。知识和信息渠道的垄断控制是开放互联网中最难实现的。互联网为知识和信息建立了信用，为渠道领域的集中提供了以利益为导向的道德基础。

必须强调的是信息渠道垄断的垄断对象不是信息，否则将是传统垄断的旧方式，而是信息渠道的信用。也就是说，在知识和信息革命的趋势下，知识和信息作为资源类对象的权力垄断之路将会走下坡路。然而，以知识和信息为非资源对象的市场渠道的信用垄断正在扩大，这表明未来经济的主要风险是道德风险而不是权力风险，消费信贷是商业成功的关键。

需要补充的是，这里的消费信贷不是指交易行为的优质低价等品牌信贷，而是消费所依赖的垄断信息渠道的道德信贷。例如，从谷歌不作恶的承诺中，我们可以看到符合未来经济趋势的战略智慧。只有做出“不作恶的承诺”，谷歌才能在信息渠道积累信用。然而，光有承诺是不够的。谷歌必须尽最大努力消除自己的甲方色彩，代之以建立甲方三的公众形象，并且必须提供一个严格、令人信服的社会监督机制。这是谷歌可持续发展的前提二和三。

上述经济领域的信贷变化可分为两部分二。一方面，由于信息革命只能使消费和交易恢复到原来的颜色，消费者已经发现了供应商信用的真相和自己的个性化需求，所以旧的商业信用在经济结构中的地位必然下降，但它永远不会消亡，但它将直接关系到个人消费的具体判断。它关系到消费者在重获消费主导力量、摆脱消费关系中知识和信息机制的缺陷、摆脱大众传播的商业催眠后的个性化决策。另一方面，作为信息渠道信贷出现的新商业信贷在经济结构中有所上升，成为新的集中和垄断中心。

目前，上述两个方面的转化反应远非结果，而只是趋势和趋势的起点。具体体现在二八/的经济衰退过程中，它呈现了与二/相对应的主流消费关系部分的形态演变和收缩，这是传统经济最明显的代表，最终建立在平等开放的互联网基础上。将产生一个更加统一和平衡的消费关系结构，例如，一个极端的特例:时间性对消费的影响将由知识和信息革命触发，然后将引入二"规则中的"二八"和"八"点或长尾理论中的"头"和"尾"点。

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